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中國賽安商務調查公司——專業從事信用風險管理、市場研究和管理諮詢的服務公司，是中國最早從事企業信用調查服務和商業信用風險管理的諮詢服務機構之一。

一、基本概念

企業資信調查，即企業征信，是指由專業化的信用管理或服務機構對有關企業資信狀況進行系統的調查和評估，並按照市場化原則向社會開放征信資料和資料、提供信用報告。

具體來說，資信調查可以反映被調查企業以下資訊：

——對金融部門貸款的按時還本付息情況；
——對供應商應付帳款的按期支付；
——對顧客提供產品和服務的數量、品質、交貨期等的保證；
——對員工提供各類權益保障的履約情況；
——是否能夠按時足額納稅；
——對國家法律法規的遵守情況；
——企業財務報表的真實性；
——企業資訊披露的真實可靠性。

二、企業資信調查的產生和發展

當授信人（債權人）授信失當或受信人（債務人）回避自己的償付責任時，信用風險就會產生。

信用風險產生的根本原因是發生經濟關係的市場主體之間的資訊不對稱。隨著社會分工的深化和市場信用交易的擴大，企業資信調查機構應運而生，為企業、金融機構和政府部門提供專業化資訊諮詢和服務。

三、企業資信調查的目的

企業資信調查有利於企業把握客戶、合作夥伴的基本信用情況，具體來說，可以幫助企業達到以下目的：

——有利於企業尋找潛在客戶；
——幫助企業與新客戶建立業務關係；
——瞭解競爭對手的最新情況，以制定相應的經營策略；
——老客戶的資料超過一定時限時，更新客戶資料；
——當客戶改變交易方式，可以及時應對；
——有重大合作專案時，降低風險；
——處理與客戶的各種糾紛，包括各種訴訟等。

四、企業資信調查報告的種類

1、簡單企業資信調查報告

主要內容包括：註冊資料及股東、企業歷史沿革、業務範圍、基本經營狀況、員工人數、付款記錄、訴訟記錄、簡單財務資料、主要進出口客戶、主要經營者履歷等資訊。

用途：幫助判斷企業的合法性，瞭解企業概貌，適用於小額貿易或合作。

2、標準企業資信調查報告

主要內容包括：在資信報告概要的基礎上，增加公司組織結構及附屬機構、公司領導者素質、最近1年詳細財務資料及財務比率分析、業務現狀與發展前景、企業實地考察、行業狀況、企業對外投資、銀行往來等資訊，並給出理想信用額度和信用評級。

用途：幫助客戶瞭解企業的經營管理情況、財務狀況及其償債能力，從而確定結算方式和信用額度，適用於交易金額不大、交易次數頻繁、相對穩定、持續的貿易關係。

3、深層次企業資信調查報告

主要內容：連續3年以上詳細財務資料及財務比率分析、詳細的行業發展情況、綜合經營資訊、行業基本狀況、企業競爭力分析等資料，同時也包括主要領導人個人信用、競爭對手分析等，並給出對企業的綜合評估，主要是在一個較長的歷史階段對企業做出評價。

用途：幫助客戶全面瞭解企業的生產、經營、管理情況，可作為擴大業務、贏得顧客或爭取銀行貸款的重要參考依據，也適用於大型投資專案可行性分析和企業重大經營活動決策參考。

4、企業資信調查後續報告

是對資信調查報告某些部分的定期更新。更新的部分往往以被調查企業的即期財務報表為主，也包括企業經營、管理層、股東的重大變動情況以及公司位址、電話、法人等註冊事項的變更情況。

5、特殊資信調查報告

根據客戶的特定要求，在遵守相關法律法規的前提下，涉及“簡單資信報告”和“深層次資信報告”中沒有包括的資訊，向客戶提供特殊信用資訊需求的專項資料，適用於企業生產經營活動中產生的不同專項信用資訊需要。

五、企業資信調查的意義

1、擴大信用交易範圍，提高交易效率
2、能夠鼓勵投資
3、防範銀行信用風險，降低銀行不良資產
4、有利於提倡誠信經營的信用文化，增強企業的信用意識
5、有利於國家宏觀調控政策實施

六、企業征信模式

1、西方各國的企業征信模式

（1）完全市場化商業運行的企業征信制度。美國的商業性征信企業、追帳公司等是一種典型表現，它們都是從盈利目的的出發，按市場化方式動作。美國目前形成了由鄧白氏集團等著名公司為主體的企業征信體系。

（2）以中央銀行建立的中央信貸登記為主體的企業征信制度。德國、法國等歐洲國家主要採取這種方式。中央銀行建立中央信貸登記系統主要是由政府出資，建立全國資料庫的網路系統，征信加工的資訊主要是供銀行內部使用，服務於商業銀行防範貸款風險和中央金融監管及貨幣政策決策。

（3）由銀行協會建立的會員制征信機構與商業性征信機構共同組成的企業征信制度。***是這種制度的典型代表。例如，***銀行協會建立了非盈利的銀行會員制機構——***個人信用資訊中心，負責對消費者個人或企業進行征信，會員銀行可以共用其中的資訊。

2、我國的企業征信模式

我國目前還屬於非征信國家。借鑒征信國家經驗，建立我國的信用制度和企業征信模式是當前的重要任務之一。作為發展中國家，我國的企業征信制度建設不能純粹靠市場力量來自發形成。